Ziarnko do ziarnka czyli jak rośnie kapitał
Kluczem do oszczędzania jest systematyczność i cierpliwość. Nawet niewielkie kwoty kilkudziesięciu złotych mądrze inwestowane mogą w przyszłości przynieść małą fortunę. Może je posiadać każdy, nawet nie dysponujący dużymi dochodami.
Przykładowo miesięczna pensja wynosi 2 400 zł brutto, po odliczeniu podatków i kosztów ubezpieczenia pozostaje 1 600 zł, jeżeli co miesiąc odłożymy z niej 80 zł. po roku będzie to 960 zł, po 10 latach 9 600 zł, po 20 latach 19 200 zł. Wydaje się, że to bardzo długi okres czasu, ale nie oszczędzając tak czy inaczej nie doczekamy się tej kwoty.
Lokując 80 zł w banku uzyskamy zależnie od sytuacji na rynku i oferty banku około 4% w skali roku, po 12 miesiącach uzbiera się 977 zł.
Na funduszu inwestycyjnym, przy zysku 7 do 12% w skali roku, po pierwszym roku będziemy posiadać 997 lub 1024 zł, w następnych latach zyski będą lepiej widoczne.
Jeżeli z biegiem czasu nasza pensja wzrośnie o 3%, będziemy mogli odłożyć nieco więcej, po 20 latach będziemy mieli do dyspozycji prawie 25 000 zł, jeżeli nie zainwestujemy tych pieniędzy.
Na lokacie bankowej przy 4% zysku w skali rocznej odkładanie 5% pensji przyniesie po 20 latach 35 000 zł. Niestety obowiązuje nas podatek kapitałowy, na który musimy oddać 19% oszczędności.
Sposobem na ten problem jest fundusz inwestycyjny, który może odzyskać 7% w skali roku, dlatego po 20 latach będziemy posiadać już 51 100 zł. Wynika to z zapłacenia podatku dochodowego po zakończeniu inwestycji, w jej trakcie zyski będą dodawane w całości zamiast co roku trafiać w części do Urzędu Skarbowego.
Na rynku działają także bardziej agresywne fundusze, które zarabiają średnio 12% w skali roku. Po 20 latach oszczędzania w tego typu funduszu będziemy posiadać już 95 200 zł (około 17 pensji więcej niż przy umieszczeniu środków na lokacie).
Daje to obraz sumy jaką możemy zebrać przy niewielkich oszczędnościach, przy nieco większym wysiłku może być znacznie wyższa.
Doświadczenia z innych krajów europejskich wskazują, że przy długim okresie oszczędzania największe korzyści finansowe przynoszą fundusze inwestycyjne. Eksperci doradzają zainwestować część pieniędzy w akcje i obligacje, część umieścić na lokatach, w tym także dewizowych, co maksymalnie zmniejsza ryzyko utraty środków.


Oszczędzanie, dobry sposób na przyszłość
Różnice pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym



